Ratenkredite

Der Ratenkredit z�hlt eindeutig zu den am weitesten verbreiteten Kreditarten in Deutschland, auch wenn er nicht stets unter diesem Namen angeboten wird. Andere Bezeichnungen der Banken f�r den Ratenkredit sind unter anderem Konsumentenkredit, Anschaffungsdarlehen oder Allzweckdarlehen. Auch Sofortkredite oder Schnellkredite sind nichts anderes als ein Ratenkredit, welcher noch mit einer zus�tzlichen Eigenschaft ausgestattet ist. In den meisten F�llen wird diese Darlehensart im Bereich des privaten Konsums genutzt, zum Beispiel zur Finanzierung eines Autos, zur Finanzierung einer Urlaubsreise, eines neuen TV-Ger�tes oder einer K�cheneinrichtung. Jede Bank bietet inzwischen einen Ratenkredit an, aber auch immer mehr Unternehmen aus dem Handelsbereich gehen dazu �ber, nicht nur als Verk�ufer von Waren oder Dienstleistungen aufzutreten, sondern dem Kunden gleichzeitig mit einem Ratenkredit bzw. on Form einer Ratenzahlungsvereinbarung eine Finanzierungsm�glichkeit zu bieten.

Die Eigenschaften der Ratenkredite

Die Haupteigenschaft der Ratenkredite steckt bereits im Namen, n�mlich das die vergebene Darlehenssumme in festen Raten vom Kreditnehmer zur�ck gezahlt wird. Im Gegensatz zum Dispokredit besteht beim Ratenkredit also eine feste R�ckzahlungsvereinbarung. Von der Laufzeit her sind Ratenkredite in keinen der drei Bereiche einzuordnen, denn sowohl im kurzfristigen, als auch im mittel- und langfristigen Laufzeitbereich werden die Ratenkredite angeboten. Die Laufzeiten erstrecken sich in aller Regel von mindestens 12 bis hin zu 84 Monaten. Da mit dem Ratenkredit wie bereits angesprochen vor allem private Konsumw�nsche finanziert werden, bieten die Banken diese Art von Darlehen in betraglichen Grenzen an. Meistens werden die Ratenkredite ab einer Mindestsumme von 3.000 Euro vergeben und maximal bekommt der Kreditnehmer 50.000 Euro. Typisch f�r einen Ratenkredit ist weiterhin, dass keine Verrechnung der bereits geleisteten Tilgung stattfindet, wie es beispielsweise beim Hypothekendarlehen �blich ist. Auch nehmen nicht wenige Banken eine Bearbeitungsgeb�hr vom Kunden und bieten als Erg�nzung zum Ratenkredit eine Restkreditversicherung an.

Der Ratenkredit als Onlinekredit

Ratenkredite werden auch von den Direktbanken angeboten, und sind demnach auch �ber das Internet zu beantragen. Von der Struktur her unterschieden sich die Onlinekredite nicht von den Ratenkrediten, welche der Kunde in der Filiale einer Bank bekommen kann, lediglich der Ablauf der Beantragung ist hier ein anderer. �ber die Homepage des Anbieters sind online einige Daten seitens des Kreditsuchenden zu erfassen. Neben Angaben zur Person sind das die gew�nschte Darlehenssumme, sowie Laufzeit des Kredites bzw. H�he der Rate. Der Vorteil der Online-Ratenkredite liegt in den oftmals g�nstigen Konditionen und ferner erh�lt der Antragsteller aufgrund der Nutzung des Kreditscoring-Systems seitens der Anbieter auch sofort eine Mitteilung dar�ber, ob dem Kreditantrag entsprochen wurde oder der Antrag abgelehnt worden ist.

Die Bestandteile der Ratenkredite

Ratenkredite bestehen aus vier Hauptkomponenten, n�mlich der Darlehenssumme, dem Zinssatz bzw. den Zinsen, der Laufzeit und der Kreditrate. Nur eine dieser Komponenten ist seitens der Bank vorgegeben, n�mlich der Zinssatz und somit die zu zahlenden Zinsen. Die Kreditsumme bestimmt der Kreditnehmer in Grenzen selber, gleiches gilt f�r Laufzeit und Kreditrate. Dabei legt der Kreditnehmer entweder eine Laufzeit fest, aus welcher sich dann automatisch die Kreditrate ergibt, oder der Kunde legt eine maximale Kreditrate fest, aus der sich die Laufzeit errechnet. Hin- und wieder flie�t als f�nfte Komponente auch noch eine Bearbeitungsgeb�hr mit in die Berechnung ein. Diese wird dann zur Kreditsumme und zur Zinssumme gerechnet und ergibt mit diesen zwei Komponenten zusammen die Gesamtschuld.